בחירה ביועץ פנסיוני יכולה להיות מייגעת, אם מסתכלים על השוק כיום. מאז שעבר חוק הפנסיה ב-2008, המחייב כל מעסיק להפריש לעובד שלו הפרשות פנסיוניות וכמו כן החוק המחייב גם עצמאים להפריש לפנסיה, נראה כי הרבה יותר קשה לבחור בין החברות השונות.
יועצים פנסיוניים מתמחים בהתאמת המוצר הפנסיוני הרלוונטי לכל אדם בהתאם למצב הייחודי לו. פגישה בין יועץ פנסיוני ובין מבוטח כוללת סקירה מלאה של המצב של האדם, לרבות כלל הכיסויים הפנסיוניים והביטוחיים הקיימים, ההפרשות וגובה העמלות שמשלם האדם על ההפרשה הפנסיונית, בחינת אפיקי השקעה חלופיים ומידת האטרקטיביות שלהם וכן בחינת התאמת המסלולים לאורח החיים של האדם, לרבות שנות העבודה הצפויות לו, היקף העבודה שהוא עובד, אורח החיים הנדרש לו והסכום הדרוש לו לקיום מכובד בגיל השלישי.
באמצעות שירותים של יועץ פנסיוני מקצועי תוכלו לבחון את אפיקי ההשקעה השונים, ביניהם כיסויים ביטוחיים קיימים, ביטוחי חיים, ביטוחי בריאות, אבדן כושר עבודה ועוד. כל אלו מחייבים את האדם להתבונן בצורה מעמיקה וכוללת על כלל ההשקעות שלו ובהתאם לכך – לדעת מה יכולות להיות החלופות האטרקטיביות יותר.
תכנון פנסיוני חכם המבוצע על ידי יועץ פנסיוני בעל ניסיון וידע בתחום יוכל לכוון את האדם להטבות מס לא מנוצלות, להסבת הביטוח על שם מי שמתאים לכך והופך את הביטוח ליותר משתלם, בדיקת הפקדות קיימות לא יעילות ועוד.
בכך, פגישה אחת עם יועץ פנסיוני יכולה להפוך את החיים בגיל השלישי להרבה יותר נינוחים, שלווים ושקטים, ובאמצעות הידע שיש ליועץ הפנסיה תוכלו להגיע למסקנות שישפרו את חייכם משמעותית, בהווה ובעתיד.
מתי יש לקיים פגישת ייעוץ עם יועץ פנסיוני?
- התחלת עבודה חדשה או פיטורין
- העלאת שכר
- שינוי תפקיד או אופי עבודה
- בשינוי סטטוס משפחתי, כמו למשל חתונה או גירושים, לידה וכיו"ב
- אחת למספר שנים, בהתאם לחקיקה ולשינויים בחוק
קיום שגרה של פגישה עם יועץ פנסיוני אחת לכמה שנים יכולה להבטיח התכוננות מיטיבה לגיל השלישי ולעשורים האחרונים כך שאלו יהפכו להיות נינוחים ומיטיבים. אין ספק כי הבחירה ביועץ פנסיוני היא בעלת השפעה רבה על איכות החיים שלנו היום ולפיכך, יש בה לא מעט מהאחריות על חיינו בעתיד. כדי לבחור ביועץ פנסיוני בעל ניסיון וידע, כזה שיכול לתרום להתפתחות האישית שלנו, חשוב לא להתפשר ולערוך בדיקות מקיפות על מנת לדעת מי מהם מתמחה בתחום הרלוונטי שלנו כך שאנו עצמנו נפיק את הלקחים הרלוונטיים ביותר עבורנו.
למידע נוסף אודות יועץ פנסיוני גלשו לאתר מומלץ שבקישור הזה